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इस पोस्ट में मैं डाकघरों में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की बचत योजनाओं के बारे में चर्चा करूंगा। मैं इस पोस्ट में पोस्ट ऑफिस आरडी और एफडी योजना के बारे में चर्चा करूंगा। मैं पहले की पोस्ट में आवर्ती जमा(RD),TD/FD के बारे में चर्चा कर चुका हूं। आप इस लिंक (https://personalonline.finance.blog/2019/09/09/fd-rd-2/ )पर क्लिक कर के उस पोस्ट को पढ़ सकते है और फिर इस पोस्ट को पढ़े ।

क: 5-वर्ष डाकघर आवर्ती जमा खाता (RD)

मुख्य विशेषताएं:

1. निम्न के द्वारा खाता खोला जा सकता है
   (i) एक वयस्क
   (ii) संयुक्त खाता (अधिकतम ३ वयस्क)
   (iii) 10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग
   (iv) नाबालिग / असत्य मन के व्यक्ति की ओर से एक अभिभावक
2. खाता खोलने के लिए आपको निकटतम डाकघर में जाना होगा और आवश्यक केवाईसी दस्तावेज जमा करने होंगे और फॉर्म भरना होगा या यदि आपके पास डाकघर बचत खाता है और आपने पहले से ही डाकघर भुगतान बैंक की नेट बैंकिंग सुविधा ले रखी है तो आप आरडी ऑनलाइन भी खोल सकते हैं। किसी भी स्थिति में आपको खाता या आरडी खोलने के लिए पास के डाकघर जाना होगा।
3. डाकघर आरडी का कार्यकाल 5 वर्ष है।
4. वर्तमान ब्याज देय: 5.8% प्रति वर्ष (त्रैमासिक मिश्रित), हर तिमाही सरकार द्वारा इसे तय किया जाता है।
   RD को न्यूनतम INR 100 / – प्रति माह या INR 10 / – के गुणकों में किसी भी राशि से खोला जा सकता है। कोई अधिकतम सीमा नहीं।
5. खाता खोलने के समय और खाता खोलने के बाद भी नामांकन की सुविधा उपलब्ध है।
6. खाता खोलने की तिथि से तीन साल के बाद समय से पहले आरडी खाता बंद करने की अनुमति दी जाती है और समय-समय पर लागू होने वाली दर के हिसाब तथा खाते की अवधि के हिसाब से आपको धनराशि वापस मिल जाएंगी।
7. खाता एक डाकघर से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है
8. किसी भी डाकघर में कितने भी आर डी खाते खोले जा सकते हैं
9. यदि आरडी की मासिक किस्त का भुगतान निर्धारित दिन तक नहीं किया जाता है, तो प्रत्येक डिफ़ॉल्ट के लिए एक डिफ़ॉल्ट शुल्क लिया जाता है, प्रत्येक 100 रुपये के लिए डिफ़ॉल्ट शुल्क @ 1 रुपये लिया जाएगा। 4 नियमित चूक के बाद, खाता बंद हो जाता है और इसे दो महीने में पुनर्जीवित किया जा सकता है, लेकिन यदि इस अवधि के भीतर इसे पुनर्जीवित नहीं किया जाता है, तो आगे कोई जमा नहीं किया जा सकता है
10. एक वर्ष के बाद शेष राशि का 50% तक ऋण लिया जा सकता हैं। इसे खाते की मुद्रा के दौरान किसी भी समय निर्धारित दर पर ब्याज के साथ एकमुश्त में चुकाया जा सकता है
11. ऑनलाइन जमा की सुविधा इंट्रा ऑपरेबल नेट बैंकिंग / मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से उपलब्ध है,
    ऑनलाइन जमा सुविधा आईपीपीबी सेविंग अकाउंट के माध्यम से भी उपलब्ध है।
12. खाता खोलने की तारीख के बाद परिपक्वता की तारीख 5 साल होगी। खाता कार्यालय में आवेदन देकर खाते को और 5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है
13. आरडी से अर्जित ब्याज स्लैब के अनुसार कर योग्य है और इसे आयकर रिटर्न फॉर्म में अन्य स्रोतों से आय के तहत घोषित किया जाना चाहिए।

टिप्स:

1. अगर 5 साल की बैंक आरडी की तुलना में डाकघर RD पर ब्याज की पेशकश बहुत अधिक नहीं है, तो बैंक आरडी को प्राथमिकता देनी चाहिए क्योंकि बैंक आरडी कुछ महीनों से लेकर कई वर्षो के भिन्न अवधि जैसे की 6,9 महीने ,1/2/3/4/5 साल आदि की पेशकश करते हैं। और बैंक आरडी आपके मौजूदा बचत बैंक खाते के बैंक में ऑनलाइन भी खोला जा सकता है और बैंक जाकर फॉर्म भर के भी खोला जा सकता हैं, और इन्हे समय से पहले बंद या नवीनीकृत / अपनी सुविधानुसार ऑनलाइन भुनाया भी जा सकता है। इस प्रकार अगर आप ऑनलाइन बैंकिंग का प्रयोग कर के आसानी से बिना बैंक या पोस्ट ओफस गए आरडी खाते का उपयोग कर सकते हैं,
2. आप हमेशा अपनी आय के लिए अलग-अलग कार्यकाल और राशि के कई आरडी का विकल्प चुन सकते हैं और निवेश पर ब्याज कमाने के लिए जारी रखने के लिए परिपक्व आरडी को एफडी में बदल सकते हैं यदि आपको परिपक्वता पर धन की आवश्यकता नहीं है।

ख: डाकघर समय जमा खाता (टीडी)

डाकघर टीडी बैंकों द्वारा दी जाने वाली एफडी से ही मिलती-जुलती हैं। पोस्ट ऑफिस टीडीएस 1/2/3/4/5 साल के कार्यकाल के साथ उपलब्ध हैं और विभिन्न ब्याज दरों के साथ जो सरकार द्वारा हर तिमाही में तय किया जाता है।
मुख्य विशेषताएं:

1. निम्न द्वारा खाता खोला जा सकता है
   (i) एकल वयस्क
   (ii) संयुक्त खाता (अधिकतम ३ वयस्क)
   (iii) 10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग
   (iv) नाबालिग / असत्य मन के व्यक्ति की ओर से एक अभिभावक
2. न्यूनतम INR 1000 / – और 100 के कई में। अधिकतम सीमा नहीं।
3. उपलब्ध कार्यकाल- 1/2/3/5 वर्ष
4. वर्तमान ब्याज दरें- 1/2/3 वर्ष के लिए 5.5% और 5 वर्ष की टीडी के लिए 6.7%। प्रत्येक वर्ष देय है, लेकिन तिमाही गणना की जाती है।
5. नामांकन की सुविधा खाता खोलने के समय और खाता खोलने के बाद भी उपलब्ध है
6. खाता एक डाकघर से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है
7. किसी भी डाकघर में कितने भी खाते खोले जा सकते हैं
8. सिंगल अकाउंट को ज्वाइंट और ज्वाइंट को सिंगल अकाउंट में बदला जा सकता है
9. 6 महीने से पहले खाते को बंद करने की अनुमति नही हैं, तथा 6 से 12 महीने के बीच में बंद करने पर उस दौराने के लिए जमा राशि पर पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट्स की ब्याज दर देय होगी,
10. 5 साल के लिए किया गया टीडी निवेश 1.4.2007 से आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के लाभ के लिए योग्य है। लेकिन परिपक्वता के बाद प्राप्त ब्याज पर स्लैब दर से कर लगता है।
11. ऑनलाइन खाता खोलने की सुविधा इंट्रा ऑपरेटेबल नेट बैंकिंग / मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से उपलब्ध है

टिप्स:

1. फिर से यदि आप अपने बचत बैंक द्वारा दी जाने वाली एफडी दरों के साथ सहज हैं तो आप बैंक एफडी का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि वे ऑनलाइन खोलने / बंद / रिडीम करने के लिए अधिक सुविधाजनक हैं और अधिकतम बैंकों में एफडी के पैसे कुछ घंटों के भीतर आपके खाते में जमा हो जाते हैं। इस तरह से आपको टीडी से संबंधित लेनदेन के लिए पोस्ट ऑफिस जाने की आवश्यकता नहीं होगी। हालांकि आजकल पोस्ट ऑफिस टीडी, आरडी सुविधाओं के साथ ऑनलाइन खाता पेश कर रहा है लेकिन बैंकों की तुलना में उनका पोर्टल इतना सुविधाजनक नहीं है।
2. आम तौर पर आपातकालीन उद्देश्यों के लिए आवश्यक धनराशि को एफडी में रखा जाता है,आप हमेशा चाहेंगें कि आवश्यकता पढ़ने पर जमा FD/TD राशि आप सबसे तेज़ तरीके से प्राप्त करें इसके लिए आपके पास अपने खाते के लिए इंटरनेट बैंकिंग की सुविधा होनी चाहिए ताकि आप बिना बैंक शाखा जाये , मोबाइल या कम्प्युटर से ही अपनी सुविधानुसार कुछ ही मिनटों / घंटों में एफडी का पैसा भुना कर अपने बैंक के बचत खाते मे पा ले और इस्तेमाल कर सके।

3. हमेशा अपने एफडी को कुछ छोटे- छोटे एफडी में विभाजित करने का प्रयास करें ताकि आपको जरूरत पड़ने पर बड़ी राशि की एफडी को तोड़ना न पड़े, जब आपकी आवश्यकता आपके कुल एफडी का हिस्सा हो।इस प्रकार जिस राशि की आपको जरूरत न हो वह एफ़डी मे रहके ज्यादा व्याज दर कमा सके।

आशा है आपको यह पोस्ट जानकारीपूर्ण लगी होगी। किसी भी सुझाव / प्रश्न को टिप्पणी अनुभाग में पोस्ट किया जा सकता है।